Det er nye tider i finansverdenen. I januar trådte EU-direktivet PSD2 i kraft (se faktaboks), og internasjonale giganter som Facebook, Apple og Google har allerede rullet ut egne betalingsløsninger.
Fakta
PSD2
Revised Service Payment Directive. Eu-direktiv som trer i kraft i Norge i løpet av 2018.
Regulerer betalingstjenester i det Europeiske markedet.
Erstattet PSD, som har eksistert siden 2007.
Kjernen av direktivet er at det åpnes for at bankkunder kan benytte andre aktører enn de tradisjonelle bankene for å utføre finansielle operasjoner.
Mange mener dette vil føre til at de tradisjonelle bankene vil spille en stadig mindre rolle i kundenes liv.
– Nye løsninger for forbrukslån var den første bølgen. Løsninger for små og mellomstore bedrifter kommer til å bli den neste. Da er vi avhengige av å være langt foran, sier Ragnhild Janbu Fresvik.
Hun er konserndirektør for bedriftsmarked i Sparebanken Vest og har en noe høyere hvilepuls enn vanlig om dagen.
– Nå jobber vi nærmest 24 timer i døgnet, sier Fresvik.
I midten av april lanserer de pilot for en ny finansieringsløsning for små og mellomstore bedrifter (SMB), med det skybaserte regnskapssystemet PowerOffice Go som samarbeidspartner (se faktaboks under).
Fakta
Forlenge
Lukke
Regnskap i skyen
Med skybasert regnskap menes at et regnskapssystem driftes hos en ekstern leverandør, som har sine egne servere og kommunikasjonsløsninger som kunden kobler seg opp til.
Løsningene kan nås via en nettleser, og kan derfor nås fra alle maskiner med nettleser og internettilgang.
Hun sier at verken Sparebanken Vest eller norske banker generelt har gjort jobben sin i møte med små og mellomstore bedrifter.
– Tradisjonelt gir banker kreditt og lån til bedrifter basert på historiske regnskapstall. Men både kunden og banken vet at det ikke er den beste indikatoren for hvordan bedriften vil utvikle seg fremover, sier Fresvik.
Utvalg: “Utfordringer for vekstbedrifter”
1. mars leverte et ekspertutvalg med Aksel Mjøs i spissen en utredning om tilgangen på kapital i næringslivet. De konkluderte slik:
“Selv om kapitalmarkedet i Norge i hovedsak fungerer godt, ser utvalget at det kan være utfordringer for vekstbedrifter med lengre utviklingsløp.”
Les også: Altfor usikkert å investere i ny olje- og gassteknologi fra start
Blant tiltakene som foreslås av utvalget er:
Permanent, fleksibel og bedre forvaltet såkornordning.
Tilrettelegging for folkefinansiering, både lån og egenkapital.
Mer effektive konkurser og restruktureringer.
Mer disiplinert offentlig eierskap.
– Bankene har ikke gjort det lett og raskt nok for bedriftene å få finansiering, og markedet for særlig små bedrifter har dermed vært underfinansiert i lang tid. Fremveksten av direktetilgang på data via skybaserte regnskap gjør det nå mulig å gi finansiering på en bedre måte, sier Fresvik i Sparebanken Vest.
Se hele Sysla Live om finansteknologi under:
Regner med å gi ut mye mer lån
I dag ligger omtrent 25 prosent av alle norske regnskap i en digital sky. Den nye løsningen går ut på å bruke disse dataene til å gjøre en automatisk vurdering og utdeling av lån. Prosessen skal ikke ta mer enn en dag.
– Dette er for små og mellomstore bedrifter som er på et stadie der de fakturerer kundene sine på jevnlig basis. Har du utestående fakturaer til kunder med god betalingsevne, kan vi raskt gi tilgang på likviditet, sier Svein Ove Kvalsund, som er direktør for små og mellomstore bedrifter i Sparebanken Vest.
Fresvik legger til at de regner med å kunne gi ut mye mer lån enn tidligere.
NHO med forsiktig optimisme
Sjefsøkonom i Næringslivets Hovedorganisasjon (NHO) Øystein Dørum, kommenterer den nye løsningen i en e-post til Sysla:
“NHO er positiv til effektivisering av behandlingsprosesser, og vi har forståelse for at bankene introduserer slike automatiserte løsninger. God tilgang til kreditt er helt avgjørende for at de små og mellomstore bedriftene skal kunne vokse og utvikle sin virksomhet, og vi håper jo at ikke det gode bankhåndverket forsvinner mellom algoritmene.”
Les også: Dette er mannen som skal gjøre Bergen til ledende fintech-by
“Det er viktig at systemet ikke gjør det vanskeligere å få kreditt, og har mekanismer som fanger opp de søknadene som behøver manuell behandling.”
(Artikkelen fortsetter under bildet).
Sjefsøkonom i NHO, Øystein Dørum. Foto: Moment Studio
Satser nasjonalt
I dag har Sparebanken Vest 15.000 bedriftskunder. 80 prosent av disse har lån på under 150 millioner kroner, som tilsvarer andelen kunder innen SMB-segmentet, ifølge konserndirektøren.
Banken forventer en økende konkurranse fra rene teknologibedrifter som vil tilby enklere digitale løsninger til nettopp dette segmentet. Konserndirektøren nevner Aprila som et eksempel på en slik bedrift.
De har mål om å bli en fullverdig bank i løpet vinteren.
Med etableringen av den nye finansieringsløsningen har banken på Vestlandet mål om å gjøre seg gjeldene nasjonalt.
– Vi har som mål å ta en ikke ubetydelig andel av SMB-markedet nasjonalt, sier Fresvik.
Sysla Podsnap
Har du bare fem minutter? Prøv vårt nye podkast-konsept: Podsnap.
En rett-på-sak podkast som gir deg akkurat det du trenger å vite. Ikke noe tull.
Lytt i boksen under, i Acast eller i iTunes.
Under Sysla Live i begynnelsen av oktober gikk styreleder Jan Erik Kjerpeseth og resten av Finance Innovation høyt på banen, og delte ambisjonene om formell klyngestatus. Kort tid senere kom nyheten om at de er tildelt såkalt Arena-status av Innovasjon Norge.
Finance Innovation-miljøet i Bergen blir dermed landest første formelle klyngeprosjekt med finansteknologi som satsingsområde. Helt sentralt i finansteknologiens inntog de kommende årene, står det nye EU-direktivet PSD2. I denne artikkelen forklarer vi hva direktivet går ut på.
Fakta
Forlenge
Lukke
PSD2
Revised Service Payment Directive. Eu-direktiv som trer i kraft i Norge i løpet av 2018.
Regulerer betalingstjenester i det Europeiske markedet.
Erstattet PSD, som har eksistert siden 2007.
Kjernen av direktivet er at det åpnes for at bankkunder kan benytte andre aktører enn de tradisjonelle bankene for å utføre finansielle operasjoner.
Podcast link
Hva er det?
PSD2 er Revised Service Payment Directive. To-tallet henviser på at dette er den reviderte, revised, utgaven. PSD2 er etterfølgeren til PSD, ser mer info om dette under “Hvorfor nå”, under. Direktivet regulerer betalingsformidlingen i det europeiske markedet, og ble i Norge vedtatt 16. november 2015 og trådte i kraft 13. januar 2018.
Hva vil det bety?
Meningene om dette er delte. I en omfattende rapport om PSD2 som Evry har laget, omtales direktivet som et som vil “endre bankvirksomheten slik vi kjenner den”. Det er rimelig bombastisk, men de skriver altså det i denne gjennomgangen. Kort forklart vil PSD2 gjøre bankenes infrastruktur enda mer tilgjengelig for selskaper som vil tilby betalingsrelaterte tjenester og produkter. Disse selskapene får tilgang til data de ikke før har hatt tilgang til.
Da vi i Sysla arrangerte Sysla Live om finansteknologi i begynnelsen av oktober, diskuterte paneldeltakerne våre ulike måter PSD2 vil endre måten banksystemet vårt fungerer på.
I paneldebatten snakket flere om et begrep som man ofte bruker i Silicon Valley, som bygger på hvordan mange av selskapene som lykkes der, endrer eksisterende bransjer: “Death by a thousand cuts”. Altså at endringene skjer gradvis. Henrik Lie-Nielsen, en av deltakerne under Sysla Live, brukte begrepet, og fortsatte med å si dette under Sysla Live:
– Jeg tror man skal være varsom med å tro at PSD2 vil snu bankenes virksomhet opp-ned over natten. Det kommer til å bli mange drakamper om sikkerhetsstandarder, og om bankene skal få betalt for å gi opp dataene sine, eller ikke. Det vil bli en kamp mot tyngdekraften som vil vare en stund, men til slutt vinner tyngdekraften. Da tror jeg det vil dukke mange nye, flotte løsninger som ikke finnes i dag.
Se hele Sysla Live om Fintech her:
Betyr det noe for meg?
Det kan i stor grad velge selv. For det at det vil oppstå mange nye tjenester laget av aktører som ikke finnes i dag, betyr jo ikke nødvendigvis at du må begynne å bruke disse. Men potensielt kan det bety store endringer i hvordan du forholder deg til banken din.
Kanskje noen av de finansielle operasjonene du i dag ikke kan se for deg å gjøre uten banken din, i fremtiden vil være unødig å blande banken inn i.
Mange peker også på at to nye type aktører vil oppstå i kjølvannet av dette direktivet. For å holde tråden med de forvirrende firetegns-forkortelsene, kalles disse PISP og AISP.
PISP står for “Payment Initiation Service Provider”. Dette er en beskrivelse av en aktør, altså for eksempel et selskap, som kan gjennomføre en betaling fra din bankkonto, uten at selskapet har en avtale med banken.
Du kan altså gi en tredjepart muligheten til å betale en regning for deg, uten at tredjeparten har noen som helst avtale med banken din. Det kan for eksempel tenkes at du om kort tid får tilsendt en mail med en faktura, hvor en “PISP” har laget tjenesten for fakturaen.
Det kan eksempelvis da bli slik at du bare trykker “betal” inne i tredjepartsløsningen, så betales regningen. Du trenger ikke lenger å gå veien innom nettbanken din.
AISP, derimot, står for “Account Information Service Provider”. En AISP er en aktør som du som kunde kan gi full tilgang til all din kontoinformasjon, hvis du vil. AISP-en har ingen avtale med banken din, men gjennom at du godkjenner det, kan den få tilgang til all din kontoinformasjon, uavhengig av hvor mange banker du har.
Denne informasjonen kan man se for seg at AISP-selskapet kan bruke til mye forskjellig. Er du en relativt bemidlet person, og i dag har midlene dine plassert i flere forskjellige banker, kan en slik aktør for eksempel tenkes å tilby deg en løsning som samler alle dine midler i en enkelt tjeneste. Dette gir naturlig nok oversikt, som du trolig ikke kan få andre steder i dag.
Et annet eksempel kan være at man gjennom avanserte analyser av ditt forbruk, basert på teknologiske løsninger, kan foreslå endringer i måten du disponerer midlene dine på, som du i tur kan spare penger på.
Hvorfor nå?
Hovedsaklig fordi direktivet er klart nå. Arbeidet med PSD2 startet allerede i 2013. Direktivet utvider rammene for det eksisterende PSD (Service Payment Directive), som ble implementert i Norge 2009.
Formålet med det opprinnelige PSD var å legge til rette for et felles system for betalingstjenester i det europeiske markedet. Gjennom PSD2 skal altså dette styrkes ytterligere. Alt dette handler egentlig om styrkingen av EUs indre marked, som er mye av det EU som sådan er tuftet på.
Hva er haken?
Det kan virke som de største utfordringene ved direktivet handler om de konsekvensene dette vil føre til for de eksisterende bankinstitusjonene. Kort forklart vil de trolig få en helt ny verden av konkurrenter på tjenester som frem til nå de i stor grad har hatt monopol på å kunne tilby.
Dette kan umiddelbart høres ut som noe som er positivt for deg og meg, som bankkunde.
Samtidig har mange pekt på de potensielle sikkerhets- og personvernutfordringene direktivet kanskje vil føre til. Bankene, som i dag er de eneste som i dag har tilgang på mye av den informasjonen som PSD2 vil at flere skal kunne tilgang til, må forholde seg til en rekke strenge regulatoriske krav som skal ivareta dine data.
Noen mener at det kan tenkes at dette vil settes under press, når et hav av nye aktører kan få tilgang til den samme, til dels sensitive informasjonen om deg. Så er det selvsagt slik at du alltid selv må godkjenne bruken av dine data, men vi vet alle hvor lett det kan være å la være å lese personvernerklæringen som følger med nye teknologiske tjenester, spesielt hvis tjenesten i utgangspunktet er god og gjør en del av livet ditt enklere.
Det kan tenkes at det vil dukke opp en del nye sikkerhets- og svindelutfordringer i kjølvannet av dirketivet, og flere ledende eksperter har tatt til orde for at det vil bety at tradisjonelle banker kommer til å måtte prioritere sikkerhetsproblematikk enda sterkere enn før, i tiden fremover.
.mc4wp-form input[name="_mc4wp_required_but_not_really"] { display: none !important; }
NYHETER OM TEKNOLOGIENE SOM ENDRER NÆRINGSLIVET
Forsikringsselskapet Tryg er på jakt etter idéer som kan kommersialiseres snarlig, melder selskapet i en pressemelding.
Selskapet vil ha tak i gründere og oppstartere innenfor finansteknologi, og utlyser en konkurranse der vinnerne får være med i et intensivt tre månders treningsprogram.
– Vi vil ha tak i de gode ideene som kan gjøre kundeopplevelsen vår enda bedre, sier Jannicke Schumann-Olsen, direktør for Trygs nordiske innovasjonsprogram.
Skal trenes i Bergen
Treningsprogrammet, kalt Tryg Xplore, er beregnet på oppstartsbedrifter som har utviklet tanker og ideer til noe som snart kan lanseres.
Fakta
Forlenge
Lukke
Finance Innovation
Finansklyngeinitiativ med hovedsete Bergen. Formelt etablert like før sommeren 2017.
DNB, Sparebanken Vest, Tryg, Nordea, Fana Sparebank, Bergen Næringsråd, Evry, NHH og UiB er noen av medlemmene i klyngen. Totalt er om lag 30 medlemmer innen bank, forsikring og IT representert.
Hovedmålet er å gjøre Norge ledende på eksport av produkter innenfor finansteknologi.
Tar sikte på å utvikle selskaper og tjenester som kan eksportere finansteknologiske løsninger til resten av verden.
Medlemmene betaler en kontigent på mellom 10 000 og 200 000 kroner for å være medlem.
Innholdet i programmet er tilpasset oppstartsbedrifter innenfor finans- og forsikringsteknologi som trenger bistand til å komme ytterligere ett skritt nærmere kommersialisering.
Podcast link
– Nå går vi bredt ut, og regner med at vi skal finne mellom fem og ti oppstartsbedrifter som vil være med oss videre, sier Schumann-Olsen.
Selve programmet består av ni workshops med ulikt innhold, og alt skal skje ved Trygs norske hovedkontor.
Finansklynge med på laget
– Dette er inspirert både av Trygs suksess i Danmark med The Camp, som er en samlokalisering mellom Tryg og gründerbedrifter, og selvsagt av Finance Innovation-klyngen, som Tryg er en aktiv del av. Klyngen er landets første finansteknologi-klynge. Vi håper at akseleratorprogrammet som Finance Innovation skal sette i gang, kan hente med seg noen av deltakerne i Tryg Xplore, sier Schumann-Olsen.
Tryg Xplore ble lansert ved Trygs nordiske hovedkvarter i Danmark fredag, i lokalene til The Camp.
Les også: Dette er PSD2
Samtidig ble det undertegnet en samarbeidsavtale mellom The Camp og Finance Innovation.
– Vi ønsker å være en aktiv medspiller i Tryg Xplore, og ser frem til å arbeide enda tettere sammen med innovasjonsmiljøene i Tryg, sier Atle Sivertsen i Finance Innovation, som nylig tiltrådte i jobben.
.mc4wp-form input[name="_mc4wp_required_but_not_really"] { display: none !important; }
NYHETER OM TEKNOLOGIENE SOM ENDRER NÆRINGSLIVET
13. januar 2018 skjedde det noe som de tradisjonelle bankinstitusjonene i Europa har sett frem til med en blanding av skrekk og spenning. EUs nye bankdirektiv, PSD2, trådte i kraft (se faktaboks).
Direktivet får også betydning for norske banker. Dette var en av mange bekymringer som ble diskutert i under finansklyngen Finance Innovations frokostmøte i Bergen denne uken.
Fakta
Forlenge
Lukke
PSD2
Revised Service Payment Directive. Eu-direktiv som trer i kraft i Norge i løpet av 2018.
Regulerer betalingstjenester i det Europeiske markedet.
Erstattet PSD, som har eksistert siden 2007.
Kjernen av direktivet er at det åpnes for at bankkunder kan benytte andre aktører enn de tradisjonelle bankene for å utføre finansielle operasjoner.
– Hvis jeg skulle oppsummere hva PSD2 betyr for oss veldig kort, ville jeg si: Vesentlig tøffere konkurranse, sa Vipps-sjef Rune Garborg i sitt innlegg under møtet.
Litt usikker på hva PSD2 egentlig er? Sjekk ut vår nye podkastkanal: Sysla Podsnap!
Podcast link
Går internasjonalt i år
Garborgs forståelse av bankdirektivets konsekvenser er ikke unike. Faktisk er problemstillingen så aktuell at den er tema for en fersk masteroppgave på Norges Handelshøyskole. Men kan Vipps stå imot den kommende konkurranse fra de amerikanske teknoloig-gigantene?
Tallene er overbevisende. På litt over to og et halvt år har Vipps fått 2,75 millioner brukere. Hver dag foretas det 400 000 transaksjoner gjennom Vipps. “Å vippse” har blitt et verb i dagligtalen.
Under frokostmøte var Garborg tydelig på planene som har blitt spekulert i av flere i lang tid.
– Vi har brukt 2017 på å trekke ut teknologien vår, slik at den står på egne ben uten DNB. Det innebærer at vi kan presentere den andre steder, og vi kommer til å gå internasjonalt i løpet av 2018, sier Garborg.
Betal netthandel med Vipps?
I denne første fasen har Vipps blitt brukt desidert mest til såkalt P2P-transaksjoner (person to person), men fremover vil Vipps søke å tilby det de kaller 360-graders betaling.
Du skal altså ikke bare kunne betale vennene dine, men regninger, sjekke saldo, varer på nett og mye mer.
– Regninger og netthandel er allerede eksisterende funksjonalitet, og vi lanserer saldo og mye mer om kort tid. I kjernen har vi alltid bevissthet rundt at tjenesten vår skal være enkel. Om det ikke er enkelt, skal ikke vi lansere det, sier Vipps-sjefen.
Rune Garborg, sjef i Vipps. Foto: Chris Ronald Hermansen
Se Sysla Live: Fintech + Bergen = sant i videovinduet under:
.mc4wp-form input[name="_mc4wp_required_but_not_really"] { display: none !important; }
NYHETER OM TEKNOLOGIENE SOM ENDRER NÆRINGSLIVET
Etter å ha solgt billetter for sine første arrangører i 2013, tok bergenske TicketCo i desember 2017 steget ut i den store verden.
Selskapet vil ha en bit av det britiske billettmarkedet, som det anslås har en verdi på 450 milliarder kroner. Til sammenligning blir det årlig solgt billetter for beskjedne 11 milliarder i Norge hvert år.
Fakta
Forlenge
Lukke
TicketCo
Billettsystemleverandør fra Bergen, etablert i 2011.
1200 arrangører bruker per nå TicketCo som billettsystemleverandør. Blant dem er Bygdalarm, halvparten av de norske eliteserielagene og en rekke andre festivaler.
Daglig leder er Kåre Bottolfsen, Carl-Erik Michalsen Moberg er medgründer.
30-35 personer jobber nå i TicketCo, som i desember 2017 åpnet kontorer i London.
Investorkollektivet Tripod, Herman Friele og Troll Ventures er blant dem som har investert i selskapet.
Etter halvannen måned i drift på øyen, utgjør markedet i Storbritannia 23 prosent av TicketCos betalingsstrøm.
Raskt inn i nye markeder
For å nå målene om globalt “herredømme”, har billettsystem-leverandøren TicketCo måtte se til utlandet.
For å bygge produktet sitt så langt, har de ikke samarbeidet med ett eneste norsk teknologiselskap.
– Alle teknologier som vi benytter oss av i tjenesten vår er utenlandske aktører. Det gir oss en mye bedre mulighet å fungere globalt, og ikke minst tar det oss kortere tid å fungere i nye markeder, sier daglig leder Kåre Bottolfsen.
if("undefined"==typeof window.datawrapper)window.datawrapper={};window.datawrapper["gPa9f"]={},window.datawrapper["gPa9f"].embedDeltas={"100":374,"200":332,"300":307,"400":307,"500":307,"600":307,"700":307,"800":307,"900":307,"1000":307},window.datawrapper["gPa9f"].iframe=document.getElementById("datawrapper-chart-gPa9f"),window.datawrapper["gPa9f"].iframe.style.height=window.datawrapper["gPa9f"].embedDeltas[Math.min(1e3,Math.max(100*Math.floor(window.datawrapper["gPa9f"].iframe.offsetWidth/100),100))]+"px",window.addEventListener("message",function(a){if("undefined"!=typeof a.data["datawrapper-height"])for(var b in a.data["datawrapper-height"])if("gPa9f"==b)window.datawrapper["gPa9f"].iframe.style.height=a.data["datawrapper-height"][b]+"px"});
TicketCo tilbyr arrangører et billettsystem som er basert på mobilbetaling. I Norge bruker halvparten av eliteserielagene i fotball, flere festivaler og turistdestinasjoner tjenesten. Kjernen er salg av billetter, men det er også mulig å selge produkter på arrangementet i tjenesten.
På et frokostmøte i regi av finansklyngen Finance Innovation, ble mange overrasket over at oppstartsselskapet fra Bergen ikke har noen norske samarbeidspartnere.
– Ambisjonsnivået er for lavt
– Hvorfor har det blitt slik at dere ikke jobber med norske selskaper?
– Det blir noe forenklet, men kort forklart handler det om innstillingen. Vi må bruke globale teknologier, som fungerer over hele verden. Det er er rett og slett slik at norske selskaper i dette segmentet ikke har villet eller turt å ta steget ut i verden, sier Bottolfsen.
– Mangler norske selskaper ambisjoner?
– Ja. Vi har selv investorer som selv har lansert teknologi internasjonalt (itslearning-gründerne Helge Hannisdal og Jan Åge Skaathun gjennom investorkollektivet Tripod, journ. anm), og det gjør noe med vår innstilling. Min erfaring fra startup-scenen i Norge er at ambisjonsnivået er for lavt, sier TicketCo-sjefen.
Kåre Bottolfsen i TicketCo på Finance Innovations frokostmøte. T.v: Atle Sivertsen i Finance Innovation. Foto: Chris Ronald Hermansen
Burde eksportert mer
Han legger til at det er ingen grunn til at det burde være slik.
– Teknologisk er næringsliv og konsumenter langt fremme i Norge. Landet vårt er er en digital lekegrind, og jeg er sikker på at vi kunne eksportert ut mange teknologier, om vi satset mer, sier Bottolfsen.
Vipps-sjef Rune Garborg under Finance Innovations frokostmøte Foto: Chris Ronald Hermansen
På frokostmøte holdt også Vipps-sjef Rune Garborg foredrag.
– Hvorfor har dere ikke et tettere samarbeid med aktører som Vipps, for eksempel?
– He-he, jeg visste jeg kom til å få det spørsmålet. Vi har en god dialog med Vipps, men det er en del tekniske og kommersielle spørmsål som gjør det vanskelig for oss å samarbeide nå, sier han.
Vipps passer ikke
– Vi ønsker å bruke Vipps, men premisset er at de må passe inn i den globale arkitekturen som vi har bygget opp, sier Bottolfsen.
PSD2 trådte i kraft 13. januar. Det nye betalingsdirektivet fra EU vil føre til langt tøffere konkurranse for de tradisjonelle bankene. Dette skjer blant annet ved at Apple kommer til å rulle ut sin betalingsløsning Apple Pay i Europa.
– Vi har vært Apple Pay-klare i to år. Norge er et lite marked, men den dagen det blir gjort tilgjenglelig for konsumentene, så er vi klare i vår løsning, sier Bottolfsen.
Se Sysla Live: Fintech + Bergen = sant i videovinduet under:
.mc4wp-form input[name="_mc4wp_required_but_not_really"] { display: none !important; }
NYHETER OM TEKNOLOGIENE SOM ENDRER NÆRINGSLIVET
– Det er ikke hver dag en mulighet som dette dukker opp, sier mannen som et enstemmig styre nå har valgt som daglig leder.
Like før muligheten dukket opp, hadde Atle Sivertsen mottatt et tilbud om forfremmelse fra sin nåværende stilling i Kinect Energy (tidligere Bergen Energi, journ. anm.).
Fakta
Forlenge
Lukke
Atle Sivertsen (43)
Komme fra stilling som globalt ansvarlig for Customer Facing Technology, Kinect Energy og World Fuel Services.
Tidligere erfaring fra Bergen Energi, Aanderaa Datainstruments, KPMG og Merkantildata.
Utdannet siviløkonomi fra NHH ved vekt på forretningsmessig utnyttelse av teknologi.
Videreutdannet innen ledelse og design thinking fra NHH Executive.
Tiltrer som daglig leder i Finance Innovation tidlig i 2018.
Forfremmelsen innebar imidlertid at 43-åringen, og familien med tre barn, måtte ha forlatt Bergen til fordel for Miami.
– Arbeidsoppgavene var mildt sagt fristende, men etter en helhetsvurdering kom jeg til at å arbeide i Finance Innovation med base i Norge ville være bedre både for meg og for familien der vi er nå, sier Sivertsen til Sysla.
“Make or break” for klyngen
Vi møter den påtroppende klyngelederen i Sparebanken Vests lokaler i Jonsvollskvartalet. Gratulasjonene fra nye kolleger i finansnæringen kommer hyppig når vi beveger oss gjennom lokalene.
Fakta
Forlenge
Lukke
Finance Innovation
Finansklyngeinitiativ med hovedsete Bergen. Formelt etablert like før sommeren 2017.
DNB, Sparebanken Vest, Tryg, Nordea, Fana Sparebank, Bergen Næringsråd, Evry, NHH og UiB er noen av medlemmene i klyngen. Totalt er om lag 30 medlemmer innen bank, forsikring og IT representert.
Hovedmålet er å gjøre Norge ledende på eksport av produkter innenfor finansteknologi.
Tar sikte på å utvikle selskaper og tjenester som kan eksportere finansteknologiske løsninger til resten av verden.
Medlemmene betaler en kontigent på mellom 10 000 og 200 000 kroner for å være medlem.
Han er bevisst på at han ikke har lave forvetninger hvilende på sine skuldre. Da Sysla i høst arrangerte Sysla Live om finansteknologi, uttalte initiativtakerne at de var helt avhengige av å treffe med ansettelsen av daglig leder.
– Er det make or break? spurte Sysla Lives programleder.
– Ja, det er så godt som dét, svarte Henrik Lie-Nielsen, en av initiativtakerne bak Finance Innovation.
– Ingen “walk in-the-park”
Sivertsen forteller at han ble oppmerksom på stillingen da han så nettopp Sysla Live-arrangementet på nettet. Han bet seg også merke i kommentarene om initiativtakernes forventninger.
Se hele Sysla Live om finansteknologi i opptak under:
– Hvordan lever du med presset, Sivertsen?
– Jeg er helt bevisst på at dette ikke blir noe “walk in the park”. Det er jeg ydmyk for. Samtidig er jeg utrolig optimistisk med tanke på hva jeg tror er mulig å få til sammen med partnerne i klyngen, sier Sivertsen.
Atle Sivertsen og Jan Ove Kjerpeseth i Finance Innovation. Foto: Chris Ronald Hermansen
Klyngen har foreløpig rundt 40 medlemmer innen finans, forsikring, utdanning og teknologi. Ifølge den påtroppende lederen blir det også stadig flere.
– Jeg har aldri vært borti et initiativ hvor man har klart å samle så mange, slagkraftige aktører om et felles mål på så kort tid før, sier Sivertsen.
Kan Bergen slå Apple?
Finansnæringen har store utfordringer i vente. I januar trer EU-direktivet PSD2 i kraft (se faktaboks). Internasjonale giganter som Facebook, Apple og Google har allerede rullet ut egne betalingsløsninger.
Fakta
Forlenge
Lukke
PSD2
Revised Service Payment Directive. Eu-direktiv som trer i kraft i Norge i løpet av 2018.
Regulerer betalingstjenester i det Europeiske markedet.
Erstattet PSD, som har eksistert siden 2007.
Kjernen av direktivet er at det åpnes for at bankkunder kan benytte andre aktører enn de tradisjonelle bankene for å utføre finansielle operasjoner.
Mange mener dette vil føre til at de tradisjonelle bankene vil spille en stadig mindre rolle i kundenes liv.
– Jeg tror de utfordringene som næringen står overfor fungerer samlende. Vi har vind i seilene når vi nå starter et initiativ hvor samarbeid står sentralt, sier 43-åringen, og får støtte av styreleder i Finance Innovation, Jan Erik Kjerpeseth.
– Vi vil møte utfordringer fra eksterne aktører i en helt annet skala enn før. Jeg tror timingen for et initiativ som Finance Innovation er god, sier styrelederen, som også er administrerende direktør i Sparebanken Vest.
Suksess i løpet av 2018
Selv om klyngen har hovedkontor i Bergen, skal Sivertsen ha et globalt utgangspunkt i sitt arbeid.
– I innledningen er det naturlig at hovedvekten av medlemmene kommer fra regionen. Men rimelig raskt er vi opptatt på å rekruttere nasjonalt, sier han.
Som initiativtakerne selv, har også den påtroppende lederen satt seg høye mål.
– Mitt mål er at vi i løpet av 2018 har lansert minst en løsning som oppnår suksess nasjonalt, og én løsning som oppnår suksess internasjonalt, sier Sivertsen.
Vil ha NCE-status
Bare noen måneder etter lanseringen, ble det i høst det kjent at Finance Innovation ble tildelt såkalt Arena-status. Klyngen ble dermed landets første med slik status innenfor finansteknologi, allerede før en daglig leder var ansatt.
Sivertsen tiltrer på nyåret. Foto: Chris Ronald Hermansen
– Vi har lenge uttalt at målet vårt er å få NCE-status. Vi tror nå at dette er realistisk å få til innen kort tid, sier styreleder i Finance Innovation, Jan Erik Kjerpeseth.
Finance Innovation i Bergen får Arena-status, og er med det en av fem som blir tatt opp i klyngeprogrammet. Det betyr støtte på i overkant av to millioner kroner til den nye klyngen.
– Vi har alltid snakket om finansbyen Bergen, men aldri gjort noe med det. Vi har knapt snakket med hverandre. Nå går vi inn i et konkret samarbeid, der målet er å skape en sterk industri for utvikling og eksport av finansteknologi, sa konsernsjef Jan Erik Kjerpeseth i Sparebanken Vest til Bergens Tidende for en måneds tid siden.
Bidrar selv
Han var også en av deltakerne på Sysla Live om FinTech, der samarbeidet var ett av temaene.
– Utgangspunktet vårt er at vi er en av verdens mest digitale nasjoner, men at vi vi ikke evner å eksportere noe av den teknologien. Det må vi gjøre et forsøk på å få til, sa han.
Endelig, Norge har fått sin første #Fintech klynge! Gratulerer!! #omstilling #nyevekstnæringer @forskningsradet @siva_sf @InnovasjonNorge pic.twitter.com/tf4WXetECm
— Anita Krohn Traaseth (@KrohnTraaseth) October 16, 2017
I gjennomsnitt mottar de nye NCE-klyngene fem millioner kroner i året i støtte, mens Arena-prosjektene får ca. 2,2 millioner kroner. Forskningsrådet, Innovasjon Norge og Siva er ansvarlig for ordningene, som i alt har en ramme på 190 millioner kroner i år. Næringslivet selv bidrar med minst like mye i egeninnsats.
– I verdensklasse
Forskningsrådet, Siva og Innovasjon Norge står bak klyngeprogrammet Norwegian Innovation Clusters.
– Jeg ønsker å gratulere de nye klyngene. Norsk næringsliv er i verdensklasse på mange områder, men det er hard konkurranse. Vi må være et skritt foran konkurrentene våre. Samarbeidet gjennom klyngene viser at det er mulig for norske bedrifter å være i front internasjonalt, sier næringsminister Monica Mæland i en melding.
Norge har fått sin første fintech-klynge + seks andre nye næringsklynger. Gratulerer! @InnovasjonNorge @forskningsradet @siva_sf @km_dep pic.twitter.com/97Mr8bBXR0
— Nærings&fiskeridep (@NFdep) October 16, 2017
Finansteknologi-klyngen Finance Innovation består av virksomheter innen bank, forsikring, konsulentmiljø, teknologi, investorer, universitet og høyskoler. Dette Arena-prosjektet ønsker å bidra til at Norge kan være i front på et nytt forretningsområde, FinTech
Bergen har fra før flere NCE-klynger, en for media, en for sjømat og en for subseanæringen.
Scroll ned for video!
Han har oppnådd suksess med de fleste selskaper han har vært involvert i, helt siden han etablerte teknologiselskapet Reaktor i 1995. Nå er han en sentral initiativtaker bak finansklyngen Finance Innovation i Bergen.
Parallelt med denne rollen, har Henrik Lie-Nielsen en rekke roller og verv i det bergenske næringslivet.
Frykter for arbeidsplasser
Under Sysla Live i forrige uke utdypet Henrik Lie-Nielsen hvorfor han prioriterer å satse på finansklyngeinitiativet.
Du kan se hele Sysla Live i opptak i videovinduet under:
Fakta
Forlenge
Lukke
Finance Innovation
Finansklyngeinitiativ i Bergen. Formelt etablert før sommeren 2017.
DNB, Sparebanken Vest, Tryg, Nordea, Fana Sparebank, Bergen Næringsråd, Evry, NHH og UiB er noen av medlemmene i klyngen. Totalt er om lag 30 medlemmer innen bank, forsikring og IT representert.
Hovedmålet er å gjøre Norge ledende på eksport av produkter innenfor finansteknologi.
Tar sikte på å utvikle selskaper og tjenester som kan eksportere finansteknologiske løsninger til resten av verden.
Medlemmene betaler en kontigent på mellom 10 000 og 200 000 kroner for å være medlem.
– Jeg har nå barn som er ti og 14 år. Når jeg ser på hva som skal skje i verden i løpet av de neste 10-20 årene og hvilke rollen vi i lille Bergen skal spille, blir jeg oppriktig redd for om det finnes noe for de å gjøre her om 10-20 år, sa en åpenhjertig Lie-Nielsen til den fullsatte salen i Media City Bergen.
– Må se mot verden
Sysla Live er Syslas plattform for journalistikk på scenen. I atriet i Media City Bergen i forrige uke deltok nærmere 120 publikummere på arrangementet, som denne gangen hadde finansteknologi som tema. Lie-Nielsen var en av paneldeltakerne, og han la ikke skjul på at frykten hans er helt reell.
– Denne utviklingen som vi er inne i har bare så vidt begynt, og det kommer til å gå vanvittig fort fremover. Hvis vi skal sitte her i en by på 265 000 innbyggere og tenke at vi konkurrerer mot naboen vår, så bommer vi kraftig, sa han til salen.
Fakta
Forlenge
Lukke
Fintech
Kombinasjon av ordene finans og teknologi.
Samlebetegnelse på finansielle verktøy og tjenester som har et digitalt grensesnitt.
Anslagene varierer noe, men på verdensbasis investeres det stort i finansteknologiselskaper. Ifølge en fersk EY-rapport ble det investert over 104 mrd. kroner i finansteknologi på verdensbasis i fjor.
Eksempler på finansteknologi kan være Vipps, mobilbank og analyseverktøy som brukes i investeringsøyemed.
Seriegründeren mener mer samarbeid må til, noe som er nettopp et av hovedmålene med finansklyngen Finance Innnovation.
Maria Borch Helsengreen i EY og Henrik Lie-Nielsen. Foto: Chris Ronald Hermansen
– Vi må sette oss noen store, og kanskje hårete mål. Vi kan ikke lenger definere lokalmarkedet som vår primære marked, sa han.
Fintech – den ny oljen?
NHH-rektor Øystein Thøgersen og toppsjef i Sparebanken Vest, Jan Erik Kjerpeseth er også sentrale figurerer i finansklyngeinitiativet. Fra scenen fortalte Thøgersen at timingen for et initiativ som dette er god. Økonomiprofessoren mener nemlig klyngen får hjelp av makrobildet.
– Hvis man ser på Henriks merknad om hva barna våre skal leve av, så mener jeg det er et spørsmål som er eksakt riktig stilt på denne tiden. Alle vet at oljeproduksjonen går ned, og ressurser vil bli ledig. Omstillingen er uunngåelig. Det blir ikke lett, men vårt lille bidrag med dette initiativet er at vi kan legge til rette for at noe av omstillingen går inn i en bransje med høy lønnsomhet. Det tenker jeg er en god nyhet, sa Thøgersen til salen.
Enkelt å skape engasjement
Administrerende direktør i Sparebanken Vest, Jan Erik Kjerpeseth er også styreleder i Finance Innovation. Under Sysla Liva vektla han betydningen av at lokale “konkurrenter” nå går sammen om et felles mål.
– Jeg har hatt en del roller i denne byen i løpet av de siste årene, og jeg kan ikke huske å ha deltatt i noe prosjekt hvor det har vært så raskt engasjement på toppledernivå i så mange bedrifter, sa Kjerpeseth.
Naivt?
– Men er det ikke litt naivt å tro at dette skal gå i et lite land som Norge, spurte Syslas programleder Chris Ronald Hermansen.
– Det kan hende, men jeg mener helt sikkert at det potensial her. Det er egentlig helt utrolig at vi ikke i større grad diskuterer hvordan i kan skape flere arbeidsplasser innenfor dette feltet, allerede, sa Kjerpeseth, som fortalte at klyngens ambisjon er å skape internasjonale suksesser.
– Utgangspunktet vårt er at vi er en av verdens mest digitale nasjoner, men at vi vi ikke evner å eksportere noe av den teknologien. Det må vi gjøre et forsøk på å få til, sa han.
F.v: Henrik Lie-Nielsen, Øyulf Hjertenes, Jan Erik Kjerpeseth, Maria Borch Helsengreen og Øystein Thøgersen. Foran journalist Chris Ronald Hermansen. Foto: Bård Bøe/BT
– Vi har alltid snakket om finansbyen Bergen, men aldri gjort noe med det. Vi har knapt snakket med hverandre. Nå går vi inn i et konkret samarbeid, der målet er å skape en sterk industri for utvikling og eksport av finansteknologi, sier konsernsjef Jan Erik Kjerpeseth i Sparebanken Vest til Bergens Tidende.
Han er styreleder for Finance Innovation, som den nyetablerte klyngen heter.
Målet er å gjøre Norge ledende på eksport av fintech, som er blitt en vanlig forkortelse på «financial technology».
Kontigent
Så langt har den nye organisasjonen rundt 30 medlemmer innen bank, forsikring og IT-bedrifter. Disse betaler en kontingent på mellom 10.000 og 200.000 kroner, avhengig av størrelse. Og det er denne årlige kontingenten som finansierer organisasjonen fra starten av.
Bergen Næringsråd har vært den sentrale koordinatoren i dette arbeidet.
Hensikten med klyngen er å kunne dele på utgifter og kunnskap, og ikke minst skape nye produkter og virksomheter gjennom ulike former for samarbeid.
– For oss i bank er det ikke nabobanken som er den fremtidige konkurrenten, men store teknologiselskaper som Facebook og Google. Derfor må vi, som mediebransjen, samarbeide mye mer mot den akselererende konkurransen utenfra, sier Kjerpeseth.
Har fortrinn
IT-gründer Henrik Lie-Nielsen, som også har vært sentral i etableringen av den nye klyngen, mener Bergen og Norge i utgangspunktet har noen fortrinn til å kunne bli ledende på fintech.
Han viser til en rapport fra konsulentselskapet Menon, som plasserer Norge i verdenstoppen innen teknologi og finansielle tjenester.
– For det første har vi en fantastisk billig og god infrastruktur. Dernest har vi svært kompetente bedrifter og kunder, hvor man kjapt kan få prøvd ut nye produkter og se om de fungerer, sier Lie-Nielsen.
Fintech her i Bergen har allerede søkt om å bli opptatt i klyngeprogrammet Norwegian Centres of Excellence (NCE). Søknaden skal ferdigbehandles i oktober, og resultatet offentliggjøres i november.
Les hele artikkelen på bt.no.
Sysla Live: Slik skal Bergen erobre verden med finansteknologi
Kan Bergen igjen bli landets, og en av Europas ledende finansbyer?
De største og tyngste aktørene i byens finanssektor etablerer nå finansklyngen Finance Innovation. Klarer konkurrentene å samles om et felles mål?
Få med deg Sysla Live i splitter nye Media City Bergen.
Dato: 2. oktober
Klokkeslett: 18.30
Med blant andre:
Jan Erik Kjerpeseth – Administrerende direktør i Sparebanken Vest og styreleder i Finance Innovation.
Maria Borch Helsengreen, leder for EY konsulentvirksomhet i Bergen
Øystein Thøgersen, rektor ved Norges Handelshøyskole.
Henrik Lie-Nielsen, seriegründer og intiativtaker bak Finance Innovation.
Øyulf Hjertenes, sjefredaktør i Bergens Tidende.
Mer info kommer snart.
